核心提示：隨著我國向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的加快，保險公司必須加快農(nóng)險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，使其成為助推我國農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村扶貧和農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重要推手。
2016年中央“一號文件”指出，“把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風(fēng)險保障水平。積極開發(fā)適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種。探索開展重要農(nóng)產(chǎn)品目標(biāo)價格保險，以及收入保險、天氣指數(shù)保險試點。”從12日召開的中國農(nóng)村保險保障國際論壇暨第六屆中國農(nóng)業(yè)保險國際論壇傳遞的信息顯示，隨著我國向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的加快，保險公司必須加快農(nóng)險產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，使其成為助推我國農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村扶貧和農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的重要推手。
我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展空間巨大
我國政府高度重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，2012年國務(wù)院頒布實施《農(nóng)業(yè)保險條例》，以法律形式明確國家對農(nóng)業(yè)保險的支持。近年來，中國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)跨越式發(fā)展，覆蓋面顯著擴(kuò)大，專業(yè)水平和服務(wù)能力不斷增強(qiáng)，在國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展全局中的地位和作用日益凸顯。根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2015我國農(nóng)業(yè)保險承保主要作物14.5億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積59%，小麥、水稻、玉米、三大主糧作物承保覆蓋率超過70%，承保農(nóng)作物品種達(dá)到189類，參保農(nóng)戶2.3億戶，保險收入375億元，成為亞洲第一，全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場。保監(jiān)會副主席陳文輝12日在第六屆中國農(nóng)業(yè)保險國際論壇上表示，隨著農(nóng)業(yè)保險不斷推廣，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障作用不斷強(qiáng)化。2015年我國農(nóng)業(yè)保險提供風(fēng)險保障1.96萬億，同比增長20.42%，占農(nóng)業(yè)GDP32.27%。農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)村、農(nóng)民化解經(jīng)營風(fēng)險，保障收入可持續(xù)增長的重要穩(wěn)定器。
盡管我國農(nóng)業(yè)保險在過去幾年取得了跨越式發(fā)展。但與法國等發(fā)達(dá)國家相比，我國農(nóng)險在深度、廣度、業(yè)務(wù)模式上仍具有廣闊的發(fā)展空間。一是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變進(jìn)一步激發(fā)了我國農(nóng)業(yè)保險的市場需求。前農(nóng)業(yè)部常務(wù)副部長、十一屆全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會副主任尹成杰表示，當(dāng)前我國農(nóng)業(yè)處在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快轉(zhuǎn)變時期，農(nóng)業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了高投入，高成本，高風(fēng)險的發(fā)展階段。與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)階段相比，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入的有機(jī)構(gòu)成高，投入大，專業(yè)化、市場化的成本高，風(fēng)險對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)帶來的損失和影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。因此，越是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，越是要加強(qiáng)風(fēng)險管理，提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平。農(nóng)業(yè)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的深化，豐富農(nóng)民土地等集體資產(chǎn)的物權(quán)權(quán)能，強(qiáng)化了集體和農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的保障需求。二是中央提出精準(zhǔn)扶貧的要求也需要農(nóng)業(yè)保險深度發(fā)展。精準(zhǔn)扶貧的對象主要在農(nóng)村、農(nóng)民，影響農(nóng)民家庭收入的兩大因素包括農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和價值，兩者分別受到災(zāi)害風(fēng)險和市場風(fēng)險的挑戰(zhàn)。貧困人口承受風(fēng)險能力較低，更需要農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營的兩個風(fēng)險。法國駐華大使顧山表示，中國作為今年G20輪值主席國在今年峰會上提出包容性增長和扶貧事業(yè)的重要性并成為G20成員國的重要政策目標(biāo)，農(nóng)業(yè)保險可以就此發(fā)揮重要作用。尹成杰以中航安盟的牦牛險為例，指出中航安盟在四川藏區(qū)實行的牦牛保險，就是典型的扶貧險種，幫助貧困地區(qū)發(fā)展畜牧業(yè)。這一險種對當(dāng)?shù)胤鲐毭摾?、促進(jìn)畜牧業(yè)發(fā)展發(fā)揮很大作用。
深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展急需推進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新
在12日舉行的論壇上，與會人士表示，隨著中國農(nóng)險市場進(jìn)入轉(zhuǎn)型發(fā)展期，市場機(jī)遇與競爭壓力對保險公司來說同步存在，未來農(nóng)險服務(wù)提供商需要加快實施產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新已滿足市場需求和競爭需要。
一是大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險理念與產(chǎn)品創(chuàng)新。中央明確提出大力推進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，發(fā)展綠色金融，綠色農(nóng)業(yè)。綠色保險是綠色金融的重要組成部分，是綠色農(nóng)業(yè)的重要保障。尹成杰表示，應(yīng)逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險險種的現(xiàn)代化，從單一傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險險種向著產(chǎn)量保險，收入保險，價格保險和指數(shù)保險等轉(zhuǎn)變。逐步的實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險商業(yè)模式的運行機(jī)制現(xiàn)代化，充分地運用現(xiàn)代信息技術(shù)，從傳統(tǒng)單一的商業(yè)模式向互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)變。中航安盟財產(chǎn)保險有限公司總裁歐貝格表示，在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新上，首先要有理念的更新，打破基于單一農(nóng)產(chǎn)品的險種設(shè)計。中航安盟在前期農(nóng)產(chǎn)品險種基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村改革的最新進(jìn)展，結(jié)合國際農(nóng)險發(fā)展趨勢，在中國市場逐步研發(fā)和推廣了多款圍繞保產(chǎn)量、保收入以及地方特色產(chǎn)業(yè)的保險產(chǎn)品，包括水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、食用菌種植保險、天然草原保險、枇杷目標(biāo)價格保險、草場草原植被指數(shù)保險、鵪鶉養(yǎng)殖保險、農(nóng)村社會治安綜合險等，獲得了很高的市場認(rèn)可度。
二是先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的應(yīng)用與產(chǎn)品開發(fā)。現(xiàn)在隨著信息科、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)和云計算的發(fā)展，在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)大數(shù)法則已經(jīng)有了強(qiáng)有力的技術(shù)工具。保險公司需要改變傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險成本高、效率低、賠付復(fù)雜等各方面的問題，應(yīng)用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，從而提高農(nóng)業(yè)保險的效率和質(zhì)量。農(nóng)業(yè)領(lǐng)域大數(shù)據(jù)的應(yīng)用是保險公司產(chǎn)品設(shè)計與定價、風(fēng)險防控、賠付測算的最重要技術(shù)手段。
此外許多現(xiàn)代科技的應(yīng)用能為保險公司產(chǎn)品開發(fā)、保險標(biāo)的在保監(jiān)測和風(fēng)險防范提供重要的支持。中航安盟董事長王曉峰介紹，作為國內(nèi)最成功的外資農(nóng)險公司之一，中航安盟在承保、監(jiān)測、賠付中廣泛使用衛(wèi)星通信技術(shù)、衛(wèi)星導(dǎo)航定位技術(shù)、地理信息技術(shù)、遙感技術(shù)、無人機(jī)應(yīng)用技術(shù)等手段，形成從林業(yè)遙感監(jiān)測數(shù)據(jù)獲取、林業(yè)信息化應(yīng)用、輔助指揮決策的一體化運行體系以支持林業(yè)險發(fā)展。同時通過運用衛(wèi)星遙感RS、地理信息系GIS、全球定位系統(tǒng)GPS、無人機(jī)航空航測、氣象分析、地勘采集系統(tǒng)、云計算分析等先進(jìn)技術(shù)對農(nóng)戶種植的農(nóng)作物損失情況進(jìn)行分析測算。在牲畜保險項目中，運用“大牲畜電子耳標(biāo)項目”記載與動物有關(guān)的關(guān)鍵信息。這些新技術(shù)的應(yīng)用，為中航安盟保險產(chǎn)品的推廣、風(fēng)控發(fā)揮了重大作用。
三是互助合作模式在農(nóng)險市場的推廣應(yīng)用。2015年1月，中國保監(jiān)會發(fā)布《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，同年9月，保監(jiān)會受理相互保險公司遞交的申請材料，并開始發(fā)放新牌照，中國正式進(jìn)入相互保險時代。法國安盟保險集團(tuán)副總裁多米尼克介紹，互助合作模式是法國農(nóng)險業(yè)最普遍采用的方式。農(nóng)業(yè)作為一個風(fēng)險較高的領(lǐng)域，會受到市場波動和氣侯波動的影響，農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)業(yè)長期的發(fā)展提供保障，需要引入國際化互助合作機(jī)制。在法國，安盟集團(tuán)是基于3200個基層保險互助社和13個大區(qū)的相互保險公司。安盟集團(tuán)大區(qū)相互保險公司通過一個總公司團(tuán)結(jié)在一起，而安盟總公司能夠推動總體政策共享新產(chǎn)品開發(fā)，金融管理等工具，并且通過內(nèi)部再保險機(jī)制分擔(dān)風(fēng)險?；诖耍泻桨裁艘淹ㄟ^引入國際再保險，與瑞士再保險等國際再保險公司合作，實現(xiàn)全球風(fēng)險分散，加強(qiáng)國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險保障水平。在國內(nèi)中航安盟已通過與中國人保、中華聯(lián)合等同業(yè)機(jī)構(gòu)合作，開發(fā)了多種巨災(zāi)險種。2016年中航安盟也參加了由保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會組織的全國性的住房地震巨災(zāi)保險共保體，目前已經(jīng)向共保體認(rèn)購了1%的份額。隨著互助合作模式的不斷滲透，我國農(nóng)險市場的廣度和深度將進(jìn)一步打開，對于“三農(nóng)”發(fā)展的保障程度也將進(jìn)一步提升。
