外企“三高”女如何打理家財

《理財周刊》：

今年37歲的劉小姐，在一家世界500強的德資企業從事銷售工作。作為職場“三高”女，劉小姐收入頗豐，然而繁忙的工作，令她無暇顧及投資理財。如今，劉小姐急需理財師給予她一些投資領域的專業指導意見。

“我每月都有不少結余，但這些錢都白白躺在銀行，CPI都比銀行利息高。”面對理財難題，劉小姐頗為無奈。

放棄國企工作 追尋出國夢

劉小姐回憶起10多年前的第一份國企工作，無限感慨地說：“那時候的工作要比現在輕松多了，每天總是想著辦法找事做。工資一般，福利很好，什么生活用品都會發，我父母非常滿意那份穩定的工作。”可能太過安逸，對于剛剛畢業滿心夢想和追求的劉小姐來說，這份工作明顯缺乏激情。

于是，仗著一股初生牛犢不怕虎的闖勁以及很好的語言天賦。工作1年后，劉小姐毅然決定自學德語出國留學。由于國內大學所學專業太過生僻，又不是自己喜歡的科目，因此她選擇重修本科。憑借著高中優秀的成績，她如愿申請到德國一所一流大學的管理專業。

談到這段留學經歷，劉小姐有點自嘲的說：“真不知道當時怎么有勇氣做出這樣的選擇，這一去就是8年，回來都30多歲了。”現在的劉小姐說著一口流利的英語和德語，手握德國名牌大學的MBA學歷，回國后的她相繼供職過幾家德資企業。交談間，她自信地向筆者透露：“每次換工作，我工資都能有大幅度的跳升。”對于目前這家世界500強德企的銷售工作，她好像頗為滿意。

主動做“房奴”

劉小姐至今單身，是一個獨立又不愛受拘束的職場女強人，回國多年一直獨自在外租房生活，每月房租基本在3500元。“父母多次勸我買房，但我的工作一直在換，說不定明年我又去德國工作了，房子又不可能跟著工作換。”劉小姐這樣解釋道。

一直堅持不做“房奴”的劉小姐，2012年卻突然在公司附近花了165萬元買了一套50多平方米一室一廳的公寓房。對于買房原因，她非常雀躍的說：“去年我香港女上司辭職了，上海分公司的德國老板非常滿意我的工作表現，給了我升職加薪的機會，老板的肯定讓我非常有歸屬感。再加上我平時不太會理財，買套房子自住順便當投資吧。”

生活無壓力 結余不少

目前，劉小姐稅后月薪3萬元，年終獎稅后6萬元。平時開銷主要集中在美容、健身以及定期出國旅游上，住得離公司比較近沒有買車的必要。目前，唯一大筆的支出就是花了165萬元購買了一套公寓，其中首付100萬元，貸款65萬元。而恰巧最近她又升職加薪，每月必然又會增加不少結余，所以這部分貸款對她的生活造成不了任何壓力。

劉小姐是一部分現代“三高”女性的縮影，正處于事業上升期的她們，財富在不斷累積的同時，卻很少有時間打理自己的資產，對于大多數金融投資項目一竅不通。談到她對理財方案的要求，她表示首先想考慮每月或者每年固定支出一筆費用，為自己購買一份養老保險和一份退休以后的醫療保險；其次想投資一些簡單的金融產品，國內國外的標的都可以，但必須以穩健為前提，兼顧保值增值的目的；而劉小姐的父母都已經退休，目前身體健康，作為女兒還想為他們賺一些旅行費。劉小姐希望理財師能為她度身定做一套適合她的理財計劃。

多元投資 輕松掌控資產

民生銀行CFP國際金融理財師 胡立力

劉小姐是典型的高學歷、高職務、高收入的職場“三高”女性，工作忙碌，無經濟負擔。面對手中越來越多的資產，該如何好好打理一下，提高生活質量，增加資產收益，為將來養老做好準備，這些都是應該考慮起來的問題。劉小姐因為無暇顧及，打理家庭資產的事一再耽擱，那么該怎樣讓一個毫無理財經驗的入門投資者，輕松掌握自己的資產投資狀況，給自己的家庭和未來多一份保障，多一份安心呢？以下是幾個建議，劉小姐可以行動起來。

巧用銀行平臺，增添金融助手

劉小姐平時繁忙，下班回來都可能是深夜了，去銀行理財的時間少之又少。銀行為客戶提供的服務平臺其實很多，除了銀行網點外，電話銀行、自助銀行、網上銀行、手機銀行都是方便操作的平臺。劉小姐首先可以去經常辦理業務的銀行開通一下網上銀行和手機銀行，電子平臺最適合劉小姐這樣繁忙又能很快接受新事物的客戶使用了，隨時隨地，不限時間，而且功能豐富又廣泛，除了基本的賬戶查詢，定期儲蓄，轉賬匯款外，購買理財產品、基金、貴金屬投資等都能搞定，話費充值、公用事業費繳費，機票、電影票、銀行網點排隊人數查詢等都能解決。有了金融助手，劉小姐就不用擔心沒有時間關注資產和投資情況了，最新的資訊，手機上就能及時看到。

多元穩健投資，資產保值增值

考慮到劉小姐目前結余較多、沒有太多的時間去關注理財投資，而且也無太多的投資經驗，因此風險適中的基金、銀行理財產品是不錯的投資選擇，相對穩健，產品結構簡單，無需經常關注。建議劉小姐保持4萬元活期存款作為緊急預備金，以備不時之需。其余資金一部分選擇投資期限在三個月至半年的銀行理財產品，短期穩健投資，目前市場上年收益率4%~5%。另一部分配置3~4只基金，包括貨幣市場基金、債券型、混合型基金，靈活又可以長期投資；每月的結余，選擇基金定投的投資方式，定投無需考慮購買時機，有效分攤投資成本，復利效益又能夠讓資產成倍增長，適合長期投資。目前市場情況，建議三類基金均衡配比。通過這種投資方式，幫助劉小姐分散風險，提高收益，而且劉小姐通過電子銀行就可進行投資，隨時可以了解到目前資產狀況。

完善家庭保障，養老疾病無憂

劉小姐考慮到了養老保險和醫療保險，非常有保障意識。建議劉小姐可以選擇一份養老保險，作為社會保險的補充，越早行動越好，越早購買，投入的成本越低。另外可以選擇一款女性專屬的健康保險，包括重大疾病保險、意外醫療和住院醫療保障，作為補充，保障全面，更有針對性。劉小姐可以先了解一下公司給予員工的保險保障，再根據情況決定自己增加的保險的保額多一點還是少一點。目前的收入情況，全年的保險費用控制在4萬元以內。

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