上海2017年4月14日電 /美通社/ -- 4月13日，第五屆中國金融科技峰會上，中信系互聯網金融平臺麻袋理財總經理魏昆受邀出席演講，解碼金融科技產業的創新與發展。互聯網金融步入規范發展快車道，其業務驅動模式也在發生變化。業內認為，“技術”成為繼“資金”與“場景”之外，互聯網金融的新驅動力。
金融科技進階3.0時代 互金“黑科技”強勢崛起
麥肯錫的一份報告顯示，早在2015年底中國互聯網金融用戶人數超過5億成為世界第一。花旗銀行Citi GPS報告指出，早2016年前9個月時間里，中國金融科技投資額超過最活躍的北美市場躍升第一。
“金融科技在中國有三個發展階段：1.0時代，金融行業通過傳統IT的軟硬件的應用來實現辦公和業務的電子化、自動化；2.0時代主要是金融業搭建在線業務平臺；3.0時代金融業通過大數據、云計算、人工智能、區塊鏈這些新的IT技術來改變傳統的金融信息采集來源、風險定價模型、投資決策過程、信用中介角色。”魏昆認為，中國金融科技正在從2.0時代向3.0時代過渡。
這個過程中，螞蟻金服、陸金所、京東金融成為全球估值較高的三大金融科技公司。而且Fintech領域，不斷涌現出引領全球創新的中國創業企業。
中信產業基金旗下的麻袋理財、中騰信和小花錢包，正是金融科技行業脫穎而出的創新者。據魏昆介紹，自成立以來，這三家被合稱為“麻花騰”的兄弟公司，作為中信產業基金在金融科技的布局，專注于大數據和人工智能在金融領域的應用。“麻花騰”自主開發的RiskAI風控系統，被稱為消費信貸領域的AlphaGo。
技術驅動金融風控升級 RiskAI智能補強傳統短板
互聯網金融與科技的“牽手”是水到渠成，技術創新為普惠金融提供了路徑。互聯網金融需要更加普惠的場景，比如幾百元一筆的線上借款，靠人力一定行不通。這已經不單單是提升效率問題，而是必須讓機器來學習人的風控經驗，用機器輔助人工來滿足業務需求。
利用生物特征識別和機器學習技術，結合大數據風控模型，小花錢包實現“即刻申請，實時審批，快速放款，隨借隨還”的借貸體驗。審批流程較快在15秒內完成。
RiskAI的算法和模型將定期根據風險表現進行迭代優化調整。人工智能的核心能力體現為機器學習：小花錢包的RiskAI系統可以根據對貸款人行為的跟蹤，借貸人數的增加來不斷調整風控策略，風控模型可以不斷自我學習、自我更新。
RiskAI替代了傳統風控的大部分工作，遇到機器無法核實判斷的維度，再選擇由人工介入。小花錢包的股東方中騰信正在打造的“消費金融信貸審批工廠”已日益成熟，在需要的時候中騰信將協助小花進行人工審核。
科技金融大勢所趨 先行者擁有巨大優勢
科技正越來越深入地改變著金融，甚至是顛覆傳統的利器。普華永道最新的金融科技調查報告中，受訪的金融機構，有八成視金融科技公司為一大威脅，擔心收入會受到金融科技公司的影響。然而，科技與金融的融合已成趨勢，而且勢不可擋。
科技金融企業同樣需要考慮金融的核心因素：風險、成本、運營、獲客等。麻袋理財在行業轉型期逆勢突圍，業績創新高，是一直堅持數據驅動、智能化運營的結果。據魏昆介紹，麻袋理財的智能運營系統主要應用于市場渠道篩選及用戶識別。在互金行業獲客成本不斷攀升的情況下，麻袋理財根據不同市場渠道的獲客效率和成本進行數據分析，自動篩選出低成本有效渠道進行投放，并且可以根據對歷史數據的分析，發現并自動挖掘新的投放渠道。
由于智能風控極低的邊際成本，企業若能保證風險和資金成本可控，在速度和廣度上，都能實現所謂的彎道超車。而科技鉆研越深，就能建立越深的壁壘。
隨著監管的落地和大數據、機器學習、云計算等支撐性技術的成熟和在行業的深入應用，互金行業必將在規范化發展的同時進入一個高速增長的新未來。“麻花騰”組合一直通過金融科技的手段致力于產品和技術手段的精進提升，并在科學風控的基礎上不斷通過科技引擎驅動平臺前行。
